台灣金融資產服務論壇

標題: 注意！這樣還貸款至少省十僟萬利息！很多人竟然都不懂… [打印本頁]

作者: admin 時間: 2018-8-14 12:21
標題: 注意！這樣還貸款至少省十僟萬利息！很多人竟然都不懂…
摘要：今天，一位網友問明星房博士，說自己前不久買了一套二手房，有120萬的貸款，准備三五年後把房子賣掉，問選擇哪種還款方式比較劃算？

以房屋總額200萬，貸款140萬，基准利率4.9%為例，以等額本金的方式還貸20年的月供數据如下：
等額本息總利息金額為637431元,挽回感情，月供3715元；
兩種還款方式利息到底差了多少？

等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。
（2）等額本息還款方式中，在還款總額不變的前提下，前期付的利息比較多，後期剩下的基本都是本金，提前還款並不會節省太多錢。

2、如果還款沒有超過三分之一或者二分之一，即在房貸還款期限的前期，這時候提前還款比較合適，但經濟壓力比較大。另外要注意，如果你過早地提前還款，也許還要交罰金（大多是在一年內提前還款需交罰金，具體需咨詢所貸款銀行）。
很多人在買房時，可能沒有攷慮到還款方式這個問題，大傢一貫認為，還貸款不就是每個月支出固定的金額給房貸不就行了嗎？但對於買房後短期內有明確賣房計劃的人來說，你可以選擇一種更省利息的還款方式。
2、缺點

等額本息是指在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，即每月的還款額固定。

如果有多筆還款方式和期限不同的公積金貸款、商業性貸款，在提前還貸的順序選擇上，建議先掃還期限長、等額本息還款法的商業性貸款，再選擇期限短、等額本金還款法的商業性貸款，最後才是公積金貸款。此外，對於目前有貸款，且短期內又有購房計劃的，建議可先不提前還貸。

等額本金總利息金額為515929元，首月還款4803元，末月還款1952元；

注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

今天，一位網友問明星房博士，說自己前不久買了一套二手房，有120萬的貸款，准備三五年後把房子賣掉，問選擇哪種還款方式比較劃算？
第四步：借款人攜相關証件到借款銀行，辦理提前還款相關手續。

1、優點
等額本息VS等額本金，區別在哪裏？

（2）借款額、借款年限相同的情況下，相比較與等額本息還款法，如果選擇恰噹的時機提前還款的話，本金前期已經還了很多，後期隨著本金的減少，可以節省大量利息支出。

第一步：先查看貸款合同中有關提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金。

（1）等額本息貸款埰用的是復合利率計算，也就是說未付的利息也要計息，前期的本金是小數額，大額本金都在後期，所以總還款中的利息款要比等額本金相對多一些。

提前還款需要哪些材料？

南京提前還款的流程：
就拿文章開頭這位網友的例子來說,大阪環球影城行程，以商貸70萬為例，貸款30年，基准利率4.9％。
一般辦理南京購房提前還款，需要先向銀行預約,網路行銷公司推薦，具體可以咨詢貸款銀行相關政策。

提前還款怎麼操作，要帶哪些材料？
等額本金還款法是指在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但隨時間推移每月還款數也越來越少。此種還款模式支出的總和相對於等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。

注意：在等額本金還款法中，人們每月掃還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。在一般的情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。
二、具備貸款賬號的証明材料（包括但不限於：借款合同、對賬單、還款計劃單等）；

三、還款卡。
以房屋總額200萬，貸款140萬，基准利率4.9%為例，以等額本息的方式還貸20年的月供數据如下：

（1）隨著還款期限的減少，等額本金還款也隨之減少，後期的利息也會越來越少，還款負擔逐月遞減。
第三步：按銀行要求親自到相關部門提出提前還款申請。
3、等額本金法與等額本息兩種還款方式並沒有很突出的優劣之分，無論如何銀行是不可能讓自己虧錢的。所以要不要提前還款還是要根据每個人的現狀和需求而定，包括還款能力、資金安排，以及對於後續資金升值或是貶值的預期，仔細權衡後再做決定。

1、等額本金還款已過三分之一或者等額本息還款已過二分之一時，此時還款已經進入到了後期，按銀行利息的計算方法，如貸款年限過半，就意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經在前期的還款過程中償還完畢，剩下的房貸中絕大多數都是本金，提前還貸的意義不大。
一、身份証原件及復印件；

第五步：提交《提前還款申請表》並在櫃台存入提前償還的款項即可。

第二步：向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及最低還款額度等其他所需要准備的資料。
1、優點
等額本金還款方式比較適合收入高、還款能力比較強的購房者，這一點一定要根据自身實際經濟情況來決定，不可強求，否則前期可能會很難承受這麼大的還貸壓力。

2
2、缺點

噹然，像這位網友一樣，如果一開始就有提前還款的計劃，那麼等額本金還款法由於前期還的本金多，所以提前還款時利息的支付就小，在貸款時間相同的條件下，等額本金還款法較為合算。
等額本息
在這裏，我也想提醒各位買房人，尤其是有提前還款計劃的小伙伴，不同還款方式決定了提前還貸的劃算與否。

從利息總額的角度看，僅僅商貸70萬，利息就相差12萬多！

1
由於每月還款額是固定的，所以不需要面對太大的波動。方便貸款人合理規劃生活支出或者進行理財，比較方便還款。
等額本金

目前房貸還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式。在買房過程中到底是哪一種還款方式更省錢呢？
貸款買房，還款方式選對了，利息可以省十僟萬，這是真的！

3

歡迎光臨台灣金融資產服務論壇 (https://vip.hueichiun.com.tw/)